住宅ローン金利の交渉術|計算や比較に便利なフリーソフト

住宅ローン金利の比較ポイント|簡単便利な利息の計算方法

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私のブログへ訪問して下さり、ありがとうございます＾＾
この数年の間、長く続いている低金利時代の影響もあって
私も含め、友人や知人の間で、マイホームやマンションを
購入される方が、本当に増えてきたように思います。

また、いまのような長い不景気の影響も
あって、投資選択種のひとつにマンションを
購入され、将来の生活設計に充てる方も
珍しくなくなってきました。

ただ、いすれしにても大抵の方にとりまして
住宅ローンは、大きな買物の一つに
違いがありませんね！！

私が普段から気を付けていることなのですが
なぜか・・・！？小さいお金に関しては
それなりに、目利きが効くのですが！？

どーいうわけかだか・・・！？
大きな金額の買い物になればなるほど
判断や選択腫を謝ってしまうことが多いようです。

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私自身、お仕事の世界やプライベートにおいても
金融商品を中心に、住宅ローンやカードローン
いわゆる借金問題など、多種多様な商品と
問題に向き合って参りました。

本音の部分としては、話したくないような部分も
多分にありますが、私個人が踏み入れてしまった
金融商品における失敗や問題の数々など・・・。
もしかしたら、誰かのお役に立てる事もあるかも知れません。

なので、なるべく自分自身の経験といくばくかの
知識と知恵をもって、住宅ローンをテーマにして
起こりうる難題や可能性と問題解決のヒントを
なるべく解りやすく、伝えていければと思います。

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私のブログでは、一見解りにくように思えるローンの一つ
住宅ローン情報を中心に、住宅ローン金利の
比較計算に便利で簡単なフリーソフトを
紹介しながら解説しています。

訪問して頂いたアナタのお役に立てれば幸いです。
どうぞ宜しくお願い致します＾＾
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住宅ローンを組む前に【近未来】日本経済の姿①

なにか、昨年から一応話題になっている感じもあるアベノミクス。
各主なメディア、新聞、テレビ、雑誌など、経済や株価の動き、
消費動向などを示す指標や論調などに目を通して見ていると、
個人的には、とても怖い感情が湧き起こって来ます。

この2014年の迎えたばかりの日本・・・。
ネットニュースをはじめ、それなりに売れている経済誌のコラムなど、
一般的には、社会的影響力が高いと思われている方々の意見を
少し拾い集めて、自分なりに整理してみたのですが。

この人達は、いったい、本当に正気なのか！？
そーいう気持ちを、抱かざるおえないのです。
かなり古くから言い古されている言葉ではあるのですが、
大衆は常に間違える・・・。

コレは、歴史観から見ても、決して大げさではなく、
かなりの高い確率で、的を得ている言葉！？
いや、格言といった方が適切なのかも知れないのですが、
民である一般人の傾向を表している1つかと思いますね。

ある大手アパレルメーカーのトップが、こんな事をつぶやいておりました。
高価格帯の商品や必需品は売れ行きが良いが、この会社お得意の
ちょっとしたおしゃれ着に関しては、期待を裏切られたという・・・。
結局、総合的に見てみると、期待値ほど売れてないのが現実だと言う。

昨年末のボーナスシーズン、各企業におけるボーナスの額は、
全体的に上向き傾向にあるというニュースが、巷には流れましたね。
確かに、私の友人や知人からの話を聞いていても、実際に貰った額、
ボーナスの支給額は、過去3年間の中で最高だった聞いています。

でも、コレは、話をよく聞いて見ると、過去3年間の中では、
確かに一番だったんだけれども、その前の年・・・。
今から、4年前のボーナスと比較して、元の額に近付いた！或いは？
元に戻ったものでしかなかったいうのが実態なんですよね。

過去10年間、これまでの消費動向を見てみると、常に選ばれてたのは・・・！？
低価格帯で勝負して来た企業たちが、浸透して印象もある閉塞的な消費動向、
長く続いているデフレとも重なり、いわゆる勝ち組企業として、
世間一般的には、目立っていましたね。

ですが、ここへきて、ファーストフードチェーンの巨人マクドナルド！
彼らの売上不振を代表するように、大衆たちから選ばれなくなって来ています。
その反面、相変わらず、高級食材や高級スイーツ、高級ホテルで
限定販売されているクリスマスケーキなど。

題材としては、今までの消費動向の中で、比較的、支出を抑えられていた、
そーいうジャンルの題材の中で、わりと高額なもの・・・。
お値段の高めのものに対して、注目が集まり始めて来ています。
注目というのは？実際によく売れて来ているということですね。

2014年の始まりにあたって、安倍晋三首相は、次のように述べています。
この春こそ景気回復の実感を収入アップという形で国民に届けたい。
経団連をはじめ、各大手企業のトップ達に対して、働き手の賃金を上げろ！
今年は、その声を強くすると言ってる訳ですが・・・。

この風潮・・・。
時代の風とでも言った方がよいのでしょうか？
特に私のブログを読んで下さっているような、経済の流れに対して敏感な人達、
そして、時代の流れを読む事に対して、強い嗅覚を持っている人達でしたら。

もう、とっくに気が付いていると思うのですが・・・。
それは、このまま日本経済が立ち直る事はないという事をです。
今の時代の風、風潮のようなものに洗脳され、流されて行ってしまう人達、
その人達の多くは？このまま何とかなるんじゃないのかな！？

そーお、思いたいと自分自身を慰めていると思いますし、
大多数の人達は、きっと悪いようには、転ばない！
平和ボケだの、何なのと、諸外国から言われている日本人ではあるけど、
最悪のケース、そんなに悪くはなりっこない！そう思っている筈です。

そーですねぇ・・・。
私も、そう信じていたい。
誰だって、人間はみな、最終的には、ささやかではあっても幸せになりたい！
大半の人達は、そう思っていますよね。

じゃぁーー！お前はさ、いったい？これからの日本経済！
どんな風になると思っているんだよッて。
そんな友人、知人達からの声が、大分数多く集まって来ましたので
この章では、それらについて自分なりの意見を綴って行きたいと思います。

それは、住宅ローンを、これから組もうと考えている人達にとっても、
これからの日本経済って、ふーん！こんな風になるんだ。
或いは？ローンを組む際に、最重要でもある、近未来における仕事のあり方、
雇用形態などが解れば、道を見誤る事はありませんよね。

では早速、日本の来たるべき近未来の経済動向について触れて行きましょう。
新聞やメディアには載らない、本当の姿について、個人的な考えを
話して行きたいと思います・・・。
私が見える近未来の姿は、こんな世界です！続く。

住宅ローン金利の比較|元金均等返済と元利均等返済どちらがお得の誤り②

前回の章の続きになります。
まだ、読まれてない方はコチラからどーぞ。

友人からの相談メールの内容を元に、
個人的に両方をシュミレーション後、
比較してみると、利息が半分以下なので
これは、計算が間違っていましたね・・・。

私のブログで紹介してると金利ソフトや
エクセル等を使い、シュミレーションします。
事例として、以下の内容を上げます。

100万円を30年、3%で借りた場合・・・？
元利金等だと総支払利息が約51.7万円
元金均等だと総支払利息:が約45.1万円

単純に計算して、算出してみると・・・！
どんなに金利が上がったとしても、
倍半分という差が出るという事はないですね。

また、一般的にも勘違いというべきなのか！？
よく相談されるケースの中にあるのですが、
元金均等の方が利息が少ないというのは、
それは、当然の事なんですね＾＾

だって、冷静に住宅ローン金利の仕組みを見れば
最初の数年間は、元利金等よりも、
毎月の返済額が多い訳ですから。
なので、ここで見えてくるこては・・・？

毎月の返済額が少ない分、元利金等では貯金が可能＾＾
なので、その浮かせた金額分を繰上返済の原資に
充てるのであれば、元金均等返済と元利金等返済の差は
そんなに大した事はないという事ですね。

ここで、注意点ですが、上の視点では・・・？
手数料分は、あくまでも除いての話になります。
そこでもう1つ補足しますと、繰上返済をしない！
その前提で、シュミレーションしてみます。

すると、返済方法による総支払利息の差は広がる。
でも、繰上返済をするという前提で考えるのならば、
総支払利息に差がつくのは、１番のポイントは！？
ここが重要になります。

一般的に、一生の中で１番大きな買い物になるであろう
住宅ローンという商品にとって、１番肝になるのが
それは返済方法そのものではなく、以下の２点が
最も重要な視点、考え方になって来ます。

それは・・・？
①何年で完済したか？
②繰上返済される時期です。

この２点が、長い時間を賭けて返済して行く借財の代表、
住宅ローンという商品の肝であり、注意すべき点。
大きなポイントになる訳ですね・・・。
このポイントを押さえておく事がとても大切なのです。

住宅ローン金利の比較|元金均等返済と元利均等返済どちらがお得の誤り①

住宅ローンに関しての相談メール、
今回も友人から頂いたので
早速、ブログへお越しの皆さんと
共有して参りたいと思います＾＾

今回の相談メールの内容・・・。
一般的には、よくありがちな
誤計算から生まれてくるケースの
1つなので参考にしてみて下さい。

相談内容としては、以下の通り。
元金均等返済を選んだ方が
初めに支払うべき返済金額が
多いので大変ですね・・・。

でも、あとあと利息分の金額が、
元利均等返済に比べた場合
まったく違ってくると伺いましたが
実際の所、いかがでしょうか？

年齢が1つでも若くてがんばりが
効くうちに、少しでも多くの
借入元金を返済したいと
常々、考えています。

両方をシュミレーション後に比較、
利息分が半分以下になったのですが・・・。
これ程までに、利息分の違いが
出てしまうものなのでしょうか！？

続きはコチラから

住宅ローン固定金利期間選択型|未払い利息が生じる可能性について②

前回の章の続きになります。
まだ、読まれてない方はコチラから

では早速、本題に入りましょう。
結論から先に申し上げますと
変動金利で言うところの
未払い利息・・・。

この仕組みと同様のものは
現在、一部の例外的処置を外せば、
固定金利期間選択型で
発生する事はありませんね。

もう少し噛み砕いて話しますと
変動金利の金利は半年ごとに
見直しをされますが、返済額の
見直しに関しては、5年に1度。

コレは、金利だけを見直して
返済額が変わらないため、
場合によっては払うべき利息より
返済額の方が小さくなる・・・！

変動金利の仕組みとして
そのような場合に初めて、
未払い利息が発生します。

固定金利期間選択型の場合は、
金利が変わると同時に、
返済額も見直される為
そーいう事にはなりませんね。

また、補足として1つ付け加えると
未払い利息（未収利息）は、
変動金利の場合だけではなく
ボーナス払いを利用した場合・・・。

その場合は、ボーナス払い月に
なるまで、その間の利息を
差す場合もありますので
憶えといて下さいね。

こーいうケースでは、金利タイプに
左右される事なく、ボーナス払月に
支払いを済ませてしまう事で
解消されるという事になります。

最初から読まれたい方はコチラから

住宅ローン固定金利期間選択型|未払い利息が生じる可能性について①

住宅ローンについての質問の中に
時おり受ける質問として、以下の
ような内容のものがありますので
皆さんとシェアして行きたいと思います。

住宅ローン金利について、色々と
考えを巡らしては、借換など
どーしようか！？どーすれば？
もっと楽になるのかな・・・。

そーいう考え方をされている方なら
一度くらいは、疑問に思った事が
あるのではないでしょうか！？
そんな疑問になります。

変動金利の場合、未払い利息が
生じる事がありますが、
固定金利期間選択型は
生じないのでしょうか・・・！？
続きはコチラから

住宅ローン金利の借換え交渉術|現借入先から元利均等払を元金均等への変更③

今回の章は、前々回からの
続きになります。
まだ、読んでいない方はコチラから

では、ご質問内容の②について
シェアしていきますね＾＾

元利均等支払いと元金均等払い
この点に関しては、借入時に
選択して決めます。

でも、10年程前までの金融機関では
元利均等払いしかない金融機関が
数多くありました・・・。

なので借入当時、借入先の選択種に
元金均等払いがなかった可能性も
考えられますので、そーなると当然、
説明されることはないですね。

また借入後途中で元利均等払いから
元金均等払いへ変更することは
元金均等払いへ変更を依頼することは
それほど難しい相談内容では
ないと思います。

ただ条件面についての部分・・・。
この点が重要になりますので
借入先の金融機関に早い段階で
必ず確認してみて下さい。

以上が私なりの回答になります。
ご参考になれば幸いです＾＾
前回の章、まだ読んでない方
続きはコチラから

住宅ローン金利の借換え交渉術|現借入先から元利均等払を元金均等への変更②

今回の記事は、前回の章からの
続きになります。
まだ読んでいないという方はコチラから

先ずは、ご質問内容の①から
早速、シェアして行きましょう。

これは一般的に言われてもいますが
変動金利型の住宅ローンは、2.475％
各金融機関の短期プライムレート＋1.000％
ここが基準となっていますね。

なので、大半の金融機関での金利の差は、
ないという状況ですが金利の優遇幅が
各金融機関で異なる為、適用される
金利にバラつきが出てしまっています。

例えば、優遇金利の適用期間について
「当初１０年間」と限定されてた場合、
当然ですが、期間終了後に優遇が
無くなってしまいますね・・・。

なので「借入全期間」についての優遇が
安心という事になります。

また当たり前ですが、金利基準となる
短期プライムレートが上がった分は、
優遇幅に関係なく上がりますので
この点は、注意しといて下さい。

【続く】

住宅ローン金利の借換え交渉術|現借入先から元利均等払を元金均等への変更①

先日、知人からの質問で以下のような
内容がありましたので、
ブログへお越しの皆さんと
シェアできたらと思います。

それでは、テーマを二つに分けて
分りやすいように、要約しますね。

① 変動金利が、銀行により、
なぜこんなに違うのでしょうか！？

現在、安い金利の金融機関先は
これから先も、ずっと他行より
金利は、お安いのでしょうか？

それとも初め安い銀行などは、
後になって上がるという事で
考えたほうがいいのでしょうか？

② 返済方式には、元利均等方式と
元金均等方式があります。

ですが、二つの方式の違いについて、
知人が過去に住宅ローンを組んだ際、
行員の方から、まったくその説明を
受ける事がなかったそうです。

これは、反則じゃないですか・・・。
通常であるなら、自由に選べて
当然ですよね。

なので現在組んでいる住宅ローンを
借入先の銀行で、元利均等から
元金均等への変更は
可能なのでしょうか！？

以上がご質問内容となります。
この件での、私のなりの
解釈と対処方法はコチラから

住宅ローン変動金利から優遇へ借換え後の条件変更|問題点と可能性 ③

前回の章の続きになります。
まだ、読まれてない方はコチラから

例えば、住宅ローン残高2300万円だと。
1.975％、20年としての利息は、
4,859,331円となります。

このケースで適用実行金利が、
0.975％になると、2,324,522円。
利息分の差が、約250万円。
借換え諸経費は、約50万円ほど。

今回のケースでは、契約した契約は、
期間指定優遇で終了後、優遇幅が
少なくなる内容です。

なので、期間での優遇を既に実行され、
恩恵に関しては、もう受けているという
ことになります。

現行の金融機関でのレートの変更や
契約条件の変更には、それなりの
資料準備が、当然必要に
なってきますね・・・。

仮に、借り換えをした場合の他行の
試算資料が必要になります。
充分、内容を自身で把握した上で、
現行金融機関での相談をしてみる。

今回のようなケースでは、この点が
重要ポイントになってきます。
事前準備を、しっかりとしておく事で
おそらく条件も変わるかと思います。

コチラの相談内容、初めから読みたい。
そう思われた方は、コチラから